半岛体育电竞2022年1-5月，我国人身险公司共实现原保费收入约17708亿元，同比增长3.4%，累计保费收入增长平稳，整体呈前低后高趋势；寿险保费增速反超健康险，业务结构有所调整；行业总资产持续提升，资金运用结构有所调整；市场乱象处罚力度加大，行业总体运行平稳。政策方面，二季度银保监会围绕服务民生大局、规范第三支柱养老保险发展、优化保险资金监管、强化公司治理等主题，发布了系列政策文件，推动人身险行业供给侧结构性改革持续深化。展望未来，国际环境复杂严峻，国内疫情多发散发，经济下行压力增大，但中国经济韧性强、潜力足、长期向好的基本面没有改变；人身险整体价值增长压力加大；代理人渠道深化转型持续推进；保险资金配置难度加大。
受疫情反复及去年同期基数较高等因素影响，2022年上半年，人身险公司保费收入增速有所下降，但仍实现了平稳增长，单月保费收入增速逐月提升，累计保费收入呈前低后高趋势。2022年1-5月，人身险公司共实现原保险保费收入17708亿元，同比增长约3.4%bobty体育。
2022年1-5月，人身险公司寿险业务保费收入增速反超健康险，在人身险公司原保费收入中占比有所提升。截至5月末，寿险保费收入达13969亿元，占比78.9%；健康险保费收入达3506亿元，占比19.8%；意外险保费收入234亿元，占比1.3%。
2022年1-5月，保险行业资产规模稳健增长。截至5月末，保险行业资产总额约26.2万亿元，较年初增长5.3%；资金运用余额24.0万亿元，较年初增长3.5%。从资产配置结构看来，2022年1-5月，固收类资产（银行存款和债券）配置合计占比51.5%，同比提升2.8个百分点；股票和基金配置占比12.4%，同比下降0.6个百分点；包含另类投资在内的其他类投资配置占比36.1%，同比下降2.2个百分点。
部分市场主体合规经营问题进一步暴露，监管机构乱象处罚力度持续加大。据不完全统计，2022年1-5月，全国银保监会机关及派出机构对保险业作出的行政处罚件数及金额均较去年同期有所提升。但整体看来，当前保险业运行总体平稳，偿付能力充足率继续保持在合理区间，风险总体可控。截至2022年一季度末，纳入审议的人身险公司平均综合偿付能力充足率为219.3%，平均核心偿付能力充足率为136.6%。受偿二代二期工程正式实施影响，人身险公司平均核心偿付能力充足率出现明显下降。
2022年二季度，银保监会围绕服务民生大局、规范第三支柱养老保险发展、优化保险资金监管、强化公司治理等主题，发布了系列政策文件，推动人身险行业供给侧结构性改革持续深化。
为强化农村金融环境建设，不断提高金融服务质效，4月6日，银保监会发布《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》（银保监办发〔2022〕35号），提出提高进城农民金融服务水平、增强保险服务乡村振兴功能作用等工作要求。为支持小微企业纾困恢复和高质量发展、进一步提升金融服务的质量和效率，扩展金融保险服务覆盖面，4月8日，银保监会发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》（银保监办发〔2022〕37号），提出丰富普惠保险产品和业务、强化科技保险服务、加强信用信息安全和保密管理等工作要求。为引导银行保险机构进一步加强受新冠肺炎疫情影响严重行业企业等的金融支持，确保有关金融纾困政策落地，6月2日，银保监会发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》（银保监办发〔2022〕64号），从持续提升服务效率、发挥保险保障功能等多个方面，对进一步做好受疫情影响暂时遇困行业企业等的金融服务提出了工作要求。
为推动构建多层次、多支柱养老保险体系和规范发展第三支柱养老保险、更好地满足人民群众多样化养老保险需要，4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（〔2022〕7号），提出个人养老金实行个人账户制度，并就养老金账户的制度模式、缴费水平、税收政策、投资方向等做出框架式说明。为明确商业养老金融业务的范畴和属性，推动银行保险机构发挥自身优势，更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设，5月10日，银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》（以下简称《通知》）（银保监规〔2022〕8号），对商业养老金融的业务规则作出原则性规定，提出建立多元发展格局，支持银行保险机构开展个人养老金业务，倡导银行保险机构稳步推进商业养老金融发展。
为进一步厘清保险资金运用涉及的委托代理关系和信托关系的边界，规范保险资金委托投资行为，同时进一步发挥保险资管机构的专业投资优势，5月13日，银保监会发布《关于印发保险资金委托投资管理办法的通知》（银保监规〔2022〕9号），明确委托投资适用主体和投资范围、压实委托人责任、强化受托人主动管理责任。为进一步优化保险资产配置结构，更好满足保险资产多元化配置需要，提升保险资金服务实体经济质效，为资本市场提供长期稳定资金支持，5月13日，银保监会发布《关于保险资金投资有关金融产品的通知》（银保监规〔2022〕7号），提出拓宽可投资金融产品范围、落实主体责任、强化穿透监管要求、规范投资单一资管产品行为、完善投后管理等工作要求。
为进一步加强保险机构资金运用关联交易监管工作，规范保险资金运用关联交易行为，防范投资风险，6月2日，银保监会发布《关于加强保险机构资金运用关联交易监管工作的通知》（银保监规〔2022〕11号），明确指导思想、工作原则、工作目标，提出压实保险机构主体责任、压实保险机构主体责任等工作要求。
当前，国际环境复杂严峻，国内疫情多发散发，经济下行压力增大，但中国经济韧性强、潜力足、长期向好的基本面没有改变，宏观经济的恢复性发展、健康中国战略的持续推进、积极应对老龄化国家战略的实施等，都将为人身险行业带来新的发展机遇。随着共同富裕深入推进，中等收入群体规模将不断扩大，人身险市场有效需求将进一步增强。各市场主体纷纷加快变革转型，保险科技在销售、运营、风控等环节加速赋能，行业内生动力强劲。银保监会出台一系列举措，完善健康保险监管制度体系、规范发展第三支柱养老保险、提升金融服务实体经济能力、深化金融供给侧结构性改革，为保险业高质量发展提供了有利环境。
一是行业整体价值增长压力加大。当前行业整体新业务价值增长面临较大压力。数据显示，2022年1-5月，人身险公司标准保费收入出现同比下滑。产品方面，城市定制型商业保险等新型短期医疗险的迅速发展，短期内降低了对传统给付型重疾险的需求，价值贡献较高的重疾险业务发展持续承压。渠道方面，行业代理人规模持续下降，银保渠道、网销渠道保费收入占比进一步提升。但银保渠道、网销渠道长期保障类等价值率产品销售能力有待提升，价值创造能力有限，两渠道业务的较快发展尚难对行业整体价值增长形成强大支撑。
二是代理人渠道深化转型持续推进。当前，人身险公司个险渠道新单保费收入、销售人力规模等指标仍呈下滑趋势，行业代理人规模几乎回到了2015年代理人资格考试刚取消时的水平bobty体育。但今年以来，代理人环比流失情况较去年出现明显好转，人力规模大幅下滑趋势得到一定缓和。同时，高素质代理人数量出现逆势增长，《保险合伙人白皮书》显示，中国MDRT的会员数量从2020年的9848人增长至2021年的13200人。预计未来一段时间，行业代理人规模有望呈现相对稳定状态，同时，代理人素质及产能有望实现稳步提升。
三是保险资金配置难度加大。国际方面，主要发达经济体货币政策转向加快，全球股、债、汇市场波动明显加大，大宗商品价格大幅波动，溢出效应已在显现。国内方面，当前经济恢复基础尚不牢固，部分领域投资增长偏弱，宏观利率长期下行的趋势未改。目前市场上可供保险公司配置的长久期资产品种较为单一且供给不稳定，长端利率震荡下行，权益市场波动加大，公司资产端持续承压。同时，信用违约事件频发，利率风险与信用风险、汇率风险叠加，需要引起密切关注。
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